เคยไหมที่เปิดแอปหุ้นแล้วใจหายวาบ เห็นพอร์ตแดงเถือกจนไม่อยากจะมองหน้าจอคอมเลย เอาจริง ๆ นะ สถานการณ์แบบนี้ใคร ๆ ก็เคยเจอ ยิ่งช่วงตลาดผันผวนหนัก ๆ นี่ทำเอาหลายคนถึงกับถอดใจไปเลยก็มี แต่รู้ไหมว่ามีวิธีลงทุนแบบหนึ่งที่ช่วยให้เราลงทุนได้อย่างสบายใจขึ้น ไม่ต้องนั่งเฝ้าจอ ไม่ต้องเครียดกับราคาขึ้นลงรายวัน แถมยังมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดีในระยะยาวด้วย นั่นก็คือ DCA คือ การลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุนนั่นเอง!
DCA คืออะไรกันแน่ ไม่ใช่แค่ซื้อไปเรื่อยๆ นะ?
DCA ย่อมาจาก Dollar-Cost Averaging หรือที่ภาษาไทยเราเรียกกันว่า การลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน ฟังดูทางการไปหน่อยใช่ไหม? อธิบายง่ายๆ เลยคือ การที่เราแบ่งเงินลงทุนเป็นงวดๆ เท่าๆ กัน แล้วเข้าไปซื้อสินทรัพย์เดิมซ้ำๆ ในช่วงเวลาที่กำหนดอย่างสม่ำเสมอ เช่น เดือนละ 5,000 บาท ทุกวันที่ 1 ของเดือน เป็นต้น ลองคิดดูนะ ถ้าเดือนนี้ราคาแพง เราก็ได้จำนวนหน่วยน้อยหน่อย แต่ถ้าเดือนหน้าตลาดตก ราคาถูกลง เราก็ได้จำนวนหน่วยมากขึ้นมาทดแทน พอมันเฉลี่ยกันไปเรื่อยๆ ต้นทุนของเราก็จะสมเหตุสมผลขึ้น ไม่ต้องไปนั่งจับจังหวะตลาดที่แสนจะยากเย็นว่าตอนนี้ถูกหรือแพง
หลายคนชอบเข้าใจผิดว่า DCA คือการแค่ซื้อไปเรื่อยๆ ไม่ต้องคิดอะไร ซึ่งมันก็มีส่วนถูกนะ แต่จริงๆ แล้วหัวใจสำคัญของ DCA คือ ‘วินัย’ และ ‘ความสม่ำเสมอ’ ต่างหาก ถ้าเรามีวินัยในการลงทุนตามแผนที่วางไว้ ไม่ว่าตลาดจะขึ้นหรือลง เราก็ยังคงลงทุนต่อไปเรื่อยๆ นี่แหละคือของจริงที่จะทำให้เราเห็นผลลัพธ์ที่ดีในระยะยาว การไม่หยุดซื้อตอนตลาดลงคือสิ่งสำคัญมาก เพราะนั่นคือโอกาสทองที่เราจะได้ของถูก ยิ่งลงยิ่งซื้อนี่แหละคือหัวใจของ DCA ที่จะช่วยลดความเสี่ยงจากการจับจังหวะตลาดผิดพลาดได้เยอะเลยนะ
DCA ต้องทำยังไงให้ได้ผลจริง ของมันต้องมีเทคนิค!
จะบอกให้ว่าการทำ DCA ให้ได้ผลจริง ไม่ใช่แค่การกดซื้อไปเรื่อยๆ แบบไม่มีเป้าหมาย แต่ต้องมีกลยุทธ์นิดหน่อยถึงจะเห็นผลชัดเจน เพื่อนฉันชื่อก้อยก็เคยสงสัยแบบนี้เหมือนกัน จนฉันต้องมานั่งอธิบายให้ฟังตอนไปกินข้าวที่ร้านราเมงหน้าปากซอยบ้านนั่นแหละ หลักๆ เลยคือเราต้องเข้าใจว่า DCA มันเหมาะกับการลงทุนระยะยาว อย่างน้อยๆ ก็ 5 ปีขึ้นไปนะ ถ้าหวังรวยเร็วใน 3 เดือนนี่ไม่ใช่ทางของ DCA แน่นอน
ลองนึกภาพตามนะ สมมติว่าเราเริ่ม DCA ในกองทุนรวมดัชนี SET50 เดือนละ 5,000 บาท ทุกวันที่ 5 ของเดือน ตั้งแต่เดือนมกราคมปี 2013 พอเวลาผ่านไป 10 ปี เราลงทุนไปทั้งหมด 600,000 บาทถ้วน (5,000 บาท x 120 เดือน) ถึงแม้ระหว่างทางจะมีช่วงที่ตลาดลงหนักๆ อย่างช่วงโควิดปี 2020 หรือช่วงสงครามรัสเซีย-ยูเครนปี 2022 แต่ด้วยความที่เรายังซื้อต่อเนื่อง ต้นทุนเฉลี่ยของเราก็จะยังอยู่ในระดับที่น่าพอใจ พอร์ตลงทุนของก้อย ณ สิ้นปี 2023 ถ้าทำตามนี้จริงๆ มูลค่าพอร์ตอาจจะโตไปถึง 1.2 ล้านบาท หรือมากกว่านั้นเลยนะ ขึ้นอยู่กับกองทุนที่เลือกและช่วงเวลาตลาด ซึ่งหมายความว่าเรามีกำไรถึง 100% เลยทีเดียว นี่คือพลังของ DCA ที่ช่วยให้เงินทำงานให้เราได้อย่างน่าทึ่ง แถมระหว่างทางก็ไม่ต้องมานั่งเครียดกับราคาเลย แค่กดซื้อไปตามแผน นี่แหละคือความสบายใจที่หาไม่ได้จากการเก็งกำไรระยะสั้น
5 เคล็ดลับใช้ DCA ให้ปัง ไม่พัง ไม่ต้องเครียด!
- 1. กำหนดเป้าหมายการลงทุนให้ชัดเจน: ก่อนจะเริ่ม DCA เราต้องรู้ก่อนว่าเราลงทุนไปเพื่ออะไร เช่น เก็บเงินดาวน์บ้านในอีก 7 ปีข้างหน้า หรือเพื่อการเกษียณในอีก 20 ปีข้างหน้า พอมีเป้าหมายที่ชัดเจนแล้ว เราจะรู้ว่าต้องใช้เงินเท่าไหร่ และต้องลงทุนนานแค่ไหน
- 2. เลือกสินทรัพย์ที่ใช่สำหรับเรา: DCA ทำได้กับสินทรัพย์หลายประเภท ไม่ว่าจะเป็นหุ้น กองทุนรวม ทองคำ หรือแม้แต่คริปโตฯ ก็ยังได้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องเลือกสินทรัพย์ที่เราเข้าใจ มีพื้นฐานดี และมีแนวโน้มเติบโตในระยะยาว หลีกเลี่ยงสินทรัพย์ที่ผันผวนสูงมากจนเกินไปถ้าเรายังเป็นมือใหม่นะ
- 3. กำหนดจำนวนเงินและวันเวลาให้เป๊ะ: อันนี้สำคัญมาก เพราะเป็นหัวใจของวินัยในการลงทุน เราควรตั้งค่าให้ตัดเงินลงทุนอัตโนมัติทุกเดือนในวันที่เงินเดือนออก หรือวันที่เราสะดวก กำหนดจำนวนเงินที่แน่นอนและไม่มากไปจนเบียดเบียนค่าใช้จ่ายจำเป็นนะ
- 4. อัตราความเสี่ยงที่เรายอมรับได้: ก่อนจะลงทุนอะไรก็ตาม ต้องประเมินตัวเองก่อนว่ารับความเสี่ยงได้แค่ไหน ถ้าเราเป็นคนรับความเสี่ยงได้น้อย ก็อาจจะเน้นกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงปานกลาง แต่ถ้าเราเป็นสายลุยหน่อย ก็อาจจะลองจัดพอร์ตที่มีหุ้นรายตัวเพิ่มเข้ามา เพื่อเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทน
- 5. อย่าเพิ่งถอดใจ! อดทนให้ถึงที่สุด: DCA เป็นการลงทุนที่ต้องใช้เวลา กว่าจะเห็นผลลัพธ์ที่ชัดเจนอาจจะต้องใช้เวลา 5 ปี 10 ปี หรือมากกว่านั้น เพราะฉะนั้นช่วงที่ตลาดตก หรือพอร์ตเราแดง ก็อย่าเพิ่งตกใจขายทิ้งไปซะก่อน ให้ยึดมั่นในแผนที่วางไว้แล้วซื้อต่อไปเรื่อยๆ นี่แหละคือของจริงที่จะทำให้เราไปถึงเป้าหมายได้
ข้อควรรู้และสิ่งที่ต้องเลี่ยงตอนทำ DCA ไม่งั้นอาจเสียของ!
บางคนชอบคิดว่า DCA คือไม้กายสิทธิ์ที่จะทำให้เราไม่ต้องคิดอะไรเลย ซึ่งมันก็มีส่วนถูกนะ แต่ก็ยังมีข้อควรรู้และสิ่งที่ต้องเลี่ยงอยู่บ้าง อย่างแรกเลยคือ อย่าหยุดซื้อเมื่อตลาดตกต่ำ เพราะนี่คือช่วงเวลาสำคัญที่เราจะได้สินทรัพย์มาในราคาถูก ถ้าเราหยุดซื้อไปเลย เราก็จะพลาดโอกาสในการถัวเฉลี่ยต้นทุนให้ต่ำลงไปอย่างน่าเสียดาย ลองคิดดูนะ แทนที่จะซื้อของแพง เรากลับได้ซื้อของลดราคา ทำไมถึงจะไม่ซื้อล่ะจริงไหม?
อีกเรื่องที่ต้องระวังคือ อย่าเลือกสินทรัพย์ที่ไม่มีพื้นฐานที่ดี หรือเป็นกระแสแค่ชั่วคราวแล้วเอามาทำ DCA เพราะแม้จะซื้อถัวเฉลี่ยไปเรื่อยๆ แต่ถ้าตัวสินทรัพย์นั้นมีปัญหาจริงๆ หรือไม่มีอนาคตแล้ว ต่อให้ซื้อไปอีกกี่ปีก็อาจจะไม่ได้กำไรหรืออาจจะขาดทุนหนักก็ได้นะ เพราะฉะนั้นการศึกษาข้อมูลของสินทรัพย์ที่เราจะลงทุนเป็นสิ่งสำคัญมาก และสุดท้ายคือ อย่าคาดหวังผลตอบแทนที่สูงเกินจริงไปกับการทำ DCA ในระยะเวลาสั้นๆ การลงทุนแบบนี้ต้องใช้เวลาและความอดทนถึงจะเห็นผลลัพธ์ที่ดีจริงๆ
ลองคิดดูนะ ถ้าวันนี้เราเริ่มแค่เดือนละพันสองพันบาท จากเงินค่ากาแฟที่ลดลง หรือค่าบุฟเฟต์ที่กินน้อยลง ลองเอาเงินก้อนนั้นมาลงทุนแบบ DCA อย่างสม่ำเสมอ แล้วปล่อยให้เงินทำงานไปเรื่อยๆ โดยที่เราไม่ต้องไปนั่งเฝ้าจอ ไม่ต้องเครียดกับราคาขึ้นลงทุกวัน เผลอๆ อีกสิบปีข้างหน้าเราอาจจะมีเงินก้อนใหญ่ไว้ใช้ตามเป้าหมายที่เราวางไว้ก็ได้นะ เริ่มต้นง่ายๆ แค่ลองตั้งเป้าหมายเล็กๆ แล้วลงมือทำอย่างมีวินัย ฉันเชื่อว่าทุกคนทำได้แน่นอน ลองดูนะ แล้วมาเล่าให้ฟังบ้างว่าได้ผลเป็นยังไง!